论文：浅谈家庭教育中的儿童理财教育

　　摘要

　　由于受到传统"重利轻义"思想的影响，长期以来中国儿童的家庭理财教育处于滞后状态，甚至成为我们家庭教育中的盲点。然而美国等许多发达国家从3岁左右父母就开始对孩子进行理财教育。针对中国的家庭教育中儿童理财教育的严重不足, 家庭理财教育开发薄弱的现状,为此我们应完善家庭教育中理财教育的基本思路,即鼓励儿童理财教育与生活实践相结合, 重视家庭在开展儿童理财教育中的重要作用。

　　关键词：家庭教育；理财教育；教育成本

　　Abstract

　　Because under the influence of traditional light righteousness " value profit more than justice " thought, Chinese children family financial education for a long time lagging, even become a blind spot in our family education. However in many developed countries such as the United States from about 3 years old parents began to finance education child. For Chinese family education in the children a serious shortage of financial education, family financial education development the present situation of the weak, therefore we should improve financial education in family education is the basic train of thought, which encourage children's education and life practice, attaches great importance to the family in the important role of financial education for children.

　　Key words: family education; financial education; educational cost

　　浅谈家庭教育中的儿童理财教育

　　前言

　　随着我国经济的快速发展和个人财富的逐步集中，家庭的消费能力在很大程度上得到提高。再加上在城市和农村实施的计划生育政策，使中国的孩子有机会接触日常的零花钱和节日的压岁钱，甚至许多孩子就连考试取得了好成绩,做家务都可以得到一定数额的金钱作为奖赏。因此，非贫困地区的少年儿童持币现象相当普遍并且数额越来越大，这已成为一个不争的事实。然而另外一个令人堪忧的事实是：就孩子的特点而言，一方面他们手中的钱是来自于成年人而不是靠自己的付出得到等价的报酬；另一方面他们作为独立的个体又有着强烈的消费需求和欲望。这两者之间的矛盾和差异，加之多年来家庭理财教育的欠缺，往往使他们对钱财缺乏一个正确的认识，更不用说如何科学理财了。在现代高速发展的商品经济社会中，对以货币为媒介的财富进行精心筹划进而最大效率地利用，这是个人成长中无法回避的一项决策。可以说，理财问题是相伴终生的, 特别是在现代生活中, 理财能力已经成为衡量一个人生存能力强弱的重要标志, 甚至人们的理财能力已经作为衡量个体基本素养的主要部分, 即在传统的智商、情商基础上加上财商( business quotient, 简称为BQ ) , 这是当今社会每一个人必需具备的基本素质，直接关系到人的发展和一生的幸福。对于成长中的少年儿童来说，学会理财不仅仅是如何用钱的问题，其中还包含了多方面的教育内容和多种能力的培养。因此，加强研究理财教育并思考其改善的对策成为当前家庭教育研究者亟待突破和解决的问题。

　　1.家庭理财教育的内涵

　　笔者检索了近10年来在我国学术期刊上的相关内容，得到了以下初步的认识："理财教育"所涉及的多是观念层面上的内容，如王瑛在《加强对中小学生的金钱观教育》一文当中指出，"理财教育是教育者有目的地使受教育者形成对金钱的正确认识和态度，从而帮助他们正确处理物质需要与精神需要的关系，学会消费，做金钱的主人的教育"。

　　理财教育的内容主要涉及三个方面：在观念层面上，理财教育是对少年儿童如何生活的教育。在日常生活与钱打交道的细节中培育他们正确的金钱观、财富观、消费观，引导他们树立正确的世界观、人生观、价值观；在知识层面上，理财教育是对少年儿童进行有关钱的启蒙教育，帮助他们认识钱的本质、钱的来源、钱的重要性、钱的功能，了解合法获得金钱、合理利用金钱、科学支配金钱、以及在经济活动中如何维护自身合法权益、如何创造财富等基本常识；在行为层面上，理财教育着力于少年儿童良好行为习惯的培养和理财能力的训练。在管理零花钱、购物、存钱、投资保险、家庭支出安排等与未成年人密切相关的事项中，给他们参与决策和实践的机会，以提高智慧水平，训练他们的驾驭能力、管理能力、辨别能力、选择能力。在理财教育中，观念培育是先导，知识传授是基础，智慧与技能训练是创造的源泉。

　　2.理财教育从儿童期开始的必要性和重要性

　　2.1 家庭教育中幼儿理财教育的必要性

　　2.1.1 家庭教育中儿童理财教育的现状

　　有资料显示：在对随机抽取的280名儿童的家长问卷调查中，53%的儿童月开销占全家总收入的1/3，39%的儿童每月开销占总收入的1/4，8%的儿童每月开销占总收入的1/2，儿童消费水平普遍超过家庭人均生活水平。这是不合理的。归其原因主要有以下三个方面:第一,许多家长通过物质手段作为奖励，给孩子造成很多错误的意识，比如"我用功读书是为了赢得爸爸妈妈的奖励"。第二,部分家长的不好的榜样作用。有些家长认为，富裕了就要享受，有钱了就要用，于是花起钱来便大手大脚。在这种潜移默化的"熏陶"下，儿童就学会了不合理的消费。 第三，长辈们的有求必应。长辈觉得自己小时候缺吃少穿，现在日子过好了，绝不能再难为孩子，让孩子受半点委屈了，并且现在的孩子多为独生子女，当孩子即使提出不合理的消费要求时，长辈们带着这种补偿的心理，便不断地满足孩子的不合理消费需求。