论文：浅谈家庭教育中的儿童理财教育(2)

　　2.1.2 家庭教育中儿童理财教育存在的主要问题

　　随着经济的发展现代人们生活水平的不断提高，独生子女的数量逐渐增多。于是很多家庭对于子女的消费支出非常大方，正如上述资料显示现在很多家庭的儿童消费水平已经超过家庭人均生活水平。然而，儿童消费水平的提高并不意味着家长已经开始重视孩子的理财方面的教育，也不意味着家长自身已经具备理财方面的能力和意识。

　　2.2 家庭教育中儿童理财教育的重要性

　　家庭作为孩子的第一个教育环境，家庭理财教育是否受到重视十分关键。这主要表现在两个方面：

　　2.2.1在儿童理财素质发展中家庭起着重要的作用

　　家庭在儿童理财教育中有着不可替代的作用，儿童时期的理财教育是家庭教育中的一个重要组成部分，家长在儿童的早期教育中起着主要作用。如果父母不合格，就没有真正的早期教育。家长的一举一动对孩子来说，都是教育的说明书。我国台湾理财学专家黄培源认为，理财知识的贫乏不仅是个人的损失，对整个社会、国家来说也是一种资源的浪费。在家庭中对儿童进行理财教育不仅是一种时尚，更是一种需要。 国内一些专家建议在孩子上学前，就应让他们学习在游戏中使用硬币。有时候带孩子去商场时，给孩子一些零钱让他自己去消费，从而使其了解金钱的价值。这样不仅让孩子认识钱币的作用，而且对其数量知识的培养也大有裨益。夏志琼在《理财教育从娃娃抓起》中，指出21世纪是知识经济社会，懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础。所以对孩子进行理财教育，让他们从小树立良好的金钱观念和科学理财方式对他们以后的生活起着重要作用。在《孩子一生的理财计划》这本书中，强调3-6岁年龄的理财训练，对孩子价值观和成长有很大的影响。孩子从小树立起理财的观念，对于日后的生活安排，必定会大有益处。有理财观念的人，可以让自己生活的很惬意，但自己却不会因为金钱而迷失人生的方向。 美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人事业的成功和家庭的幸福与他的理财能力有着密切的关系。美国父母希望自己的孩子早早地明白自立、勤奋和金钱的关系。他们把理财教育称为"从3岁开始实现的幸福人生计划"，让孩子学会如何赚钱、怎样花钱。

　　理财教育从小开始具有极其重要的意义。儿童时期孩子的心智水平已经可以接受相应的理财教育。 然而对孩子的教育,必须承认"一切理智的原料并不是所有现今阶段的儿童都能吸收的"(瑞士儿童心理学家皮亚杰)，具有较强的模仿能力是儿童心理一个突出的特点。家长的身体力行,言传身教都会使孩子在潜移默化中受到启示。当今儿童不正确消费习惯的养成，是整个社会的市场经济环境，和家庭风气等环境综合作用的结果，即使家长不是特意地示范，天性善于模仿的儿童也会耳濡目染地受到影响。因此，引导儿童养成正确的理财观念，对孩子"金钱"的教育宜早不宜迟。

　　2.2.2儿童阶段是金钱观形成的重要阶段

　　有关专家研究表明，青少年金钱观的萌芽期在6岁以前，形成期是在6-12岁，发展期在12-18岁。如果儿童能在处于金钱观的萌芽时期，就形成恰当的金钱观，那么他会在日后的生活中在对待金钱上有一种正确的态度和能力。因而，在萌芽时期对儿童进行相关的能力和价值训练，重视对儿童理财价值观的教育和对金钱的正确理解和价值认同是非常重要的。 对儿童进行理财教育，需要对其金钱意识的发展水平进行了解，掌握不同阶段的不同水平和特点，从而对其给予相应的指导。孩子金钱意识的发展水平，根据杨长江学者在《中国孩子的金钱教育》前言中提到的大致有六个层次： 第一个层次,没有金钱功能意识，视金钱为一种玩具,一张可以随意摆弄的纸。第二个层次,朦胧的金钱功能意识，不认识钱,只知道钱可以"换"东西，没有自觉的买卖行为。第三个层次，简单的金钱功能意识，认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自学的买卖行为。 第四个层次，复杂的金钱功能意识，认识到钱的多种物质交换功能。有了金钱可以购买吃、喝、穿、住、行以及学习、游玩等到所需的各种东西。买卖行为不但具有一定的自学性，而且具有初步的独立性。 第五个层次，全面的金钱功能意识，既认识到金钱的物质功能，又认识到金钱在精神方面的功能，用金钱可以买享受，可以买荣誉。 第六个层次，创新的金钱功能意识，亦即具备了运用金钱增值的自学意识，金钱是可以越变越多的。 这六个层次是与一定的年龄阶段相吻合。一般2-3岁的孩子处于第一层次的发展水平，4-7岁的孩子处于第二层次的发展水平，8-11岁的孩子处于第三层次的发展水平，12-14岁的孩子处于第四层次的发展水平，15-17岁的孩子处于第五层次的发展水平，18岁以上的孩子逐渐长大成人，处于第六层次的发展水平。0-6岁的孩子主要表现为第一、二个层次。

　　3．实施儿童家庭理财教育的建议措施

　　树立正确的金钱观，培养儿童科学的理财意识具有重要意义。其实孩子们每年的压岁钱、零用钱全部加起来是一笔不小的财富，家长应该指导孩子怎样合理利用这些钱，让孩子从小树立正确的投资理财和消费观念。家长在对孩子进行理财观念的培养过程中，可以从以下这几个方面着手。